대출을 받기 전 직장인이 준비해야 할 조건 정리
직장인이라면 살면서 한 번쯤은 대출을 고민하게 된다. 전세자금, 주택 마련, 갑작스러운 목돈 지출 등 이유는 다양하다. 문제는 많은 사람이 대출을 ‘급할 때 알아보는 것’으로 생각한다는 점이다. 하지만 대출은 받기 직전이 아니라, 평소에 준비가 되어 있어야 조건이 좋아진다.
대출은 신용의 결과물이다
은행은 대출을 해줄 때 감정이나 사정을 보지 않는다. 오직 숫자와 기록으로 판단한다. 즉, 지금까지의 금융 습관이 대출 조건으로 돌아온다. 금리, 한도, 승인 여부는 모두 과거의 금융 이력에 의해 결정된다.
따라서 대출이 필요해진 시점에 서둘러 준비하는 것은 이미 늦은 경우가 많다.
직장인이 대출 전에 갖춰야 할 기본 조건
1. 안정적인 재직 상태
대부분의 금융기관은 재직 기간을 중요하게 본다. 일반적으로 6개월~1년 이상 동일 직장에서 근무한 이력이 있으면 유리하다. 이직 직후에는 대출 한도가 줄거나 불리한 조건이 적용될 수 있다.
2. 꾸준한 소득 증빙
급여 명세서, 원천징수영수증, 소득금액증명원 등 소득을 증명할 수 있는 자료가 필요하다. 월급이 통장으로 일정하게 입금되는 기록은 신뢰도를 높이는 요소다.
3. 관리된 신용점수
신용점수는 대출의 핵심이다. 카드 연체, 잦은 현금서비스 사용, 과도한 대출 보유는 신용점수에 부정적인 영향을 준다. 대출을 계획하고 있다면 최소 몇 개월 전부터 신용점수를 점검해야 한다.
대출 전에 반드시 점검해야 할 금융 습관
불필요한 소액 대출 정리
소액 대출이라도 여러 건이 있으면 금융기관에서는 부정적으로 평가한다. 가능하다면 대출을 하나로 정리하거나 일부 상환해두는 것이 좋다.
카드 사용 한도 관리
신용카드 한도를 꽉 채워 사용하는 습관은 위험 신호로 보일 수 있다. 사용 금액은 한도의 30~50% 이내로 유지하는 것이 신용 관리에 유리하다.
연체 기록 없는 계좌 관리
통신비, 보험료 같은 소액 연체도 신용도에 영향을 줄 수 있다. 자동이체를 설정해 연체 가능성을 원천적으로 차단하는 것이 중요하다.
대출을 ‘잘’ 받는다는 것의 의미
대출을 받지 않는 것이 항상 정답은 아니다. 중요한 것은 필요한 시점에, 감당 가능한 조건으로 받는 것이다. 이를 위해서는 평소 금융 습관 관리가 필수다.
대출은 위기가 왔을 때의 선택지가 아니라, 준비된 사람에게만 유리한 도구가 된다.
다음 글 예고
다음 글에서는 많은 직장인이 쉽게 접근하지만 위험성을 간과하는 마이너스 통장, 정말 급할 때만 써야 하는 이유에 대해 현실적인 관점에서 정리해본다.